Pożyczki hipoteczne


Pożyczka hipoteczna to transakcja, w której pożyczkodawca pożycza wnioskodawcy pieniądze w kwocie nie przekraczającej wartości nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy. Na nieruchomości pożyczkobiorcy ustanawiana jest hipoteka. Gdyby nie spłacił on takiego zobowiązania w terminie, pożyczkodawca może zażądać sprzedaży nieruchomości i w ten sposób odzyskać pożyczone pieniądze wraz z odsetkami.

Pożyczka hipoteczna w wielu aspektach przypomina kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy.


Alior Bank Megahipoteka

Alior Bank

Megahipoteka

Wysokość raty: 1272.28 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 12.48 % / w skali roku

Prowizja: 2400 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 1 272.28 PLN W przykładzie podano marżę bazową. W zależności od indywidualnej oceny klienta, bank może ją podwyższyć



Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka w Alior Banku SA zabezpieczonego hipoteką wynosi 5,56% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 343 133 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 87%, oprocentowanie zmienne: 4,54%; na oprocentowanie składa się: stopa referencyjna WIBOR 3M wynosząca 2,59% wg stanu na 04.01.2022 r. oraz marża 1,95% w okresie spłaty kredytu, która jest podwyższona o 2,5 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że uprawomocnienie nastąpi w terminie 3 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu: 337 422,88 zł, w tym odsetki: 266 782,75 zł, ubezpieczenie na życie: 17 156,65 zł (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 40 658,48 zł , koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 377,20 zł; koszt złożenia w formie aktu notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji: 2 828,8 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 680 555,88 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 336 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 1 810,50 zł (po ustanowieniu zabezpieczenia docelowego, tj. wpisu hipoteki umownej). Kalkulacja została dokonana na dzień 04.01.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ubezpieczenie na życie oferowane przez bank jest dobrowolne. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru w KNF i działającym na rzecz wielu zakładów ubezpieczeń. PZU Życie SA udziela ochrony w zakresie: śmierć oraz wystąpienia niezdolności do samodzielnej egzystencji będącej następstwem nieszczęśliwego wypadku lub choroby. Ochrona trwa 60 miesięcy i następnie odnawia się automatycznie na roczne okresy ubezpieczenia z miesięcznymi składkami doliczanymi do raty kredytu. Ogólne warunki indywidualnego ubezpieczenia na życie dla Kredytobiorców kredytów hipotecznych udzielanych przez Alior Bank SA i Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych dostępne w placówkach i na www.aliorbank.pl. Bank uzależnia decyzję o udzieleniu kredytu od wiarygodności i oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Oprocentowanie nominalne 11.41 %
marża 4.60 %
WIBOR 6.81 %
Oprocentowanie rzeczywiste 12.48 %
Ubezpieczenie pomostowe 249.60 PLN W okresie przejściowym (do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego) marża jest podwyższana o 2,50 p.p.


Podana kwota to koszt ubezpieczenia pomostowego wyliczony w skali miesiąca
Polisa na życie 0.00 PLN
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 2 400.00 PLN Prowizja może wynieść od 2% do 5%, a jej ostateczna wysokość jest ustalana indywidualnie
Ubezpieczenie niskiego wkładu wlasnego 0.00 PLN
Polisa ubezpieczeniowa 0.00 PLN Ubezpieczenie na życie jest wymagane, w przypadku, gdy:

a) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥80% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego lub

b) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochód w kwocie równej 100% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego (jedyny żywiciel rodziny) lub

c) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥50% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego i wykonuje niebezpieczny zawód: policjant, żołnierz, strażak, pilot, stewardesa/ steward, górnik, marynarz.

W uzasadnionych przypadkach, innych niż ww, Bank może żądać ubezpieczenia na życie jako zabezpieczenia dodatkowego.
Wycena nieruchomosci 700.00 PLN Podana wartość ma charakter szacunkowy. Zależy od indywidualnych negocjacji z rzeczoznawcą oraz stawek obowiązujących w danym regionie.

Bank może nie wymagać wyceny w przypadku wysokiego udziału własnego (rynek wtórny) lub określonych kwot kredytu i wybranych lokalizacji (rynek pierwotny).

W przypadku inspekcji budowy bank pobiera opłatę w wysokości 160 zł .
Suma kosztów 3 100.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Weksel NIE
Wcześniejsza spłata kredytu 3.00 % W okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia Umowy, Bank pobierze rekompensatę w wysokości odsetek, które byłyby naliczone od spłacanej przed terminem całości lub części Kredytu w okresie jednego roku od dnia faktycznej spłaty, jednak nie więcej niż 3% spłacanej kwoty Kredytu. Do wyliczenia odsetek przyjmuje się oprocentowanie z dnia faktycznej spłaty.
Przewalutowanie
  na PLN 0.00 %
  na EUR 0.00 %
  na CHF 0.00 %
  na USD 0.00 %
Plusy
  • Minimalna kwota pożyczki hipotecznej wynosi 25 000 zł
  • Aktywnym klientom bank oferuje niższą marżę
Minusy
  • Prowizja ustalana indywidualnie (w przykładzie podano minimalną wartość prowizji dla tej oferty)